Банк – Коммерческие банки
Банк (франц. Banque итал. Banco - лавка, стол) представляет собой особый экономический институт, который предоставляет кредит, аккумулирует средства, выпускает в обращение ценные бумаги и деньги, осуществляет денежные расчеты, и т.д., осуществляет посредничество в расчетах и взаимных платежах между предприятиями, государством, учреждениями и отдельными лицами. Основными видами современных банков в развитых странах мира является центральный банк, коммерческие банки, кооперативные, сельскохозяйственные и так далее. В зависимости от форм собственности бывают частные (в руках отдельного лица), государственные, кооперативные, муниципальные, акционерные, смешанные (сочетание государственного капитала с другими формами), а также межгосударственные банки. В зависимости от характера выполняемых операций и функций различают коммерческие, ипотечные, эмиссионные, сберегательные, инвестиционные, внешнеторговые и др. Кроме банков, существуют банковские объединения - банковские ассоциации, консорциумы (или картели), концерны и тресты.
Центральный банк проводит государственную единую денежно-кредитную политику, целью которой является обеспечение стабильности национальной валюты (денежной единицы). Центральный банк, в превалирующем большинстве случаев, является собственностью государства.
Основные функции Центрального Банка:
- хранения официальных золотовалютных резервов;
- выпуск в обращение банкнот;
- осуществление макроэкономического регулирования экономики;
- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
- выполнения для правительства расчетных операций;
- проведение единой денежной кредитной политики;
- осуществление кредитования коммерческих банков, правительства и др.
Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела. Тогда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные платежи и операции. Сегодня термин «коммерческий банк» означает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех форм и видов хозяйственных агентов независимо от рода их деятельности. Коммерческий банк может предложить клиенту более 200 видов различных банковских услуг.
Основными функциями коммерческих банков являются:
- фондовые (выпуск ценных бумаг различных компаний и их размещение на валютных рынках)
- посреднические
- кредитные
- расчетные операции в рамках национальной экономики и др.
Широкая диверсификация операций дает возможность банкам оставаться рентабельными и сохранять клиентов даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. На современном этапе развития фармацевтической отрасли достаточно важным является обоснование оптимальной структуры капитала предприятия, то есть соотношение заемного и собственного капитала. Сегодня кредиты коммерческих банков доступны как источник финансовых ресурсов для фармацевтических, клинических, медицинских и ветеринарных предприятий в случае, если экономическая рентабельность некоторых предприятий отрасли превышает процентные ставки по коммерческим кредитам. На сегодня процедура получения кредитов и финансово-посреднических услуг слишком усложнена. Банки не согласны предоставлять долгосрочные кредиты из-за риска невозврата займа в связи с отсутствием правовой, административной и судебной системы защиты прав собственника, поэтому существование банка-партнера в рамках создания стратегических альянсов, промышленно-финансовых групп (см. Промышленно-финансовые группы ) может рассматриваться как способ реального доступа к современным технологиям финансового менеджмента по вопросам аккумулирования временно свободных денежных средств. Ипотечные банки специализируются на предоставлении займов под залог недвижимости - строений и земли. К данной категории относятся и земельные банки, которые выдают долгосрочные займы преимущественно под залог земли. Базисными ресурсами ипотечных банков есть ипотечные облигации и собственные накопления. Ипотечные банки, как правило, выполняют и обычные банковские операции, что дает им возможность увеличивать свои доходы и быть связанными с широким денежным рынком. Следует отметить, что инвестиционные банки представляют собой специальные кредитные институты, осуществляющие как кредитование, так и финансирование инвестиций. Такие банки - это неидентичные банковские учреждения. Это связано с различиями банковского законодательства и особенностями рынка ссудных капиталов отдельных промышленно развитых стран. Инвестиционные банки осуществляют как активные, так и пассивные операции. К пассивным операциям относят операции, осуществляющие которые банки создают свои ресурсы, а активными - операции относительно размещения указанных ресурсов. Ресурсы инвестиционных банков формируются за счет их привлеченных и собственных средств, прежде всего путем размещения и выпуска ценных бумаг.
К активным операциям относят банковские инвестиции, а также предоставление займов под ценные бумаги. Указанные операции также имеют название фондовые. В рыночных условиях финансирования инвестиций начали осуществлять некоторые коммерческие банки. Но банковская система долгосрочных вложений еще не приобрела завершенный вид и находится в стадии формирования. Сберегательный банк создан с целью привлечения временно свободных средств предприятий и населения и их эффективного размещения на условиях платности, возвратности, срочности в интересах вкладчиков банков и развития национальной экономики. Банк аккумулирует значительное количество депозитов, проводит валютные операции относительно расчетов клиентов с иностранными партнерами, кредитно-расчетное обслуживание хозяйственных структур, имеет широкую сеть филиалов, учреждений.
^Наверх